在整个行业中,数字化转型正在民主化数据,以实现更高的透明度和更好的客户体验。新技术正在向新兴的初创公司和第三方开放旧系统,在某些情况下,将数据直接掌握在消费者手中。

在金融服务中,银行业务服务(BAAS)平台已成为开放银行业务的关键组成部分,在该平台中,公司通过打开其申请编程接口(API)来开发第三方,为帐户持有人提供更多的财务透明度选项,以开发新服务。

金融科技公司和数字银行一直在银行游戏中侵占现任机构并破坏传统的商业模式 - 但是通过进入BAAS空间,精通技术的旧版银行可以将这种迫在眉睫的威胁变成一个机会。

什么是银行服务?

BaaS is an end-to-end model that allows digital banks and other third parties to connect with banks’ systems directly via APIs so they can build banking offerings on top of the providers’ regulated infrastructure, as well as unlock the open banking opportunity reshaping the global financial services landscape.

精通技术的传统公司可以通过进入BAAS空间来共享其数据和基础架构来抵御金融科技的侵蚀威胁。在多年的时间里,访问这一水平的信息将成为数字本地客户的桌子赌注 - 因此,现在开始的银行将领先于曲线,并可能会得到高需求的奖励。

银行服务如何工作?

BAAS模型以金融科技为开头数字银行,或其他第三方提供商(TPP)支付访问BAA平台的费用。金融机构向TPP开放其API,从而授予对建造新银行产品或提供的系统和信息的访问白标银行服务。

除了在开放银行业务中取得成功外,推出自己的BAA平台的传统机构还开辟了新的收入来源。BAA的两种主要货币化策略包括向客户收取每月访问BAA平台的费用,或为所使用的每项服务收取点菜费用。

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顶级银行服务公司

以下是BAAS平台提供商最高的纯粹以BAAS为中心的金融科技玩家和零售银行的零售银行,这些零售银行已经推出了自己的BAAS平台:

纯Baas提供商:

  • Solarisbank
  • 可银行
  • Treezor
  • 11:FS铸造厂
  • 坎布
  • Clearbank

具有B2C运营的BAAS提供商:

  • Starling Bank
  • 菲多尔银行
  • BBVA

银行业务行业的前景

许多国家已经开始引入开放银行法规,这表明金融服务行业正朝着共享数据和基础设施成为消费者的新期望的时代发展。

现在,创建自己的BAAS平台的技术精通的旧银行不仅将在竞争对手面前领先于开放的银行机会,而且还可以通过通过获利的平台来释放新的收入来源。

在英国,通过普华永道(PWC),通过开放银行业务的中小型企业和零售客户主张产生的新收入潜力为5亿英镑(7亿美元),而Insider Intelligence则预计这将增长25%必威备网到2024年,复合年增长率达到19亿英镑(20亿美元)。